Izertis: apoiar a inovação num sector bancário em constante evolução
O sector bancário continua a registar um ritmo acelerado de mudança, impulsionado pela evolução das expectativas dos clientes, pela criação de modelos de negócio novos e inovadores e pela implementação de tecnologias emergentes que aceleram a inovação e a transformação.
Embora a inovação nem sempre esteja ligada à tecnologia, nos últimos anos, os desenvolvimentos em matéria de IA, cadeias de blocos e computação em nuvem tornaram a tecnologia a força motriz da inovação, especialmente no sector financeiro.
"A banca é necessária, os bancos não" - Invisível, inteligente, autónomo
Num futuro próximo, as finanças farão parte do tecido das nossas vidas digitais
Quando Bill Gates proferiu a sua famosa frase em 1994: a frase "A banca é necessária, os bancos não" previa um futuro em que os serviços bancários digitais prevaleceriam sobre as instituições bancárias tradicionais. A sua declaração foi feita numa altura em que os computadores pessoais estavam a começar a revolucionar a forma como vivíamos e trabalhávamos. A Internet, apesar de estar a dar os primeiros passos, já mostrava sinais do seu potencial transformador e o poder da tecnologia para democratizar o acesso a serviços essenciais, como os serviços financeiros, começou a ser imaginado.
Atualmente, o financiamento digital está a generalizar-se e, à medida que os consumidores passam mais tempo em linha, é mais provável que efectuem transacções através de dispositivos móveis. Neste contexto, as carteiras digitais estão a simplificar as compras na aplicação, oferecendo soluções de pagamento e de identidade digital e proporcionando funções adicionais, como programas de fidelização, descontos e recompensas.
Os serviços bancários invisíveis ou as finanças incorporadas estão a tornar-se a maior tendência atual
Podemos prever que, num futuro próximo, as finanças farão parte do tecido das nossas vidas digitais. A atividade bancária deixará de ser algo em que pensamos ativamente e tornar-se-á invisível à medida que for integrada nas actividades quotidianas, com a ajuda da IA, das interfaces de voz e de outras tecnologias emergentes.
Não é por acaso que a banca invisível ou as finanças incorporadas estão a tornar-se a maior tendência atual em termos de hábitos de consumo de serviços financeiros, tornando-se simultaneamente um desafio estratégico e uma grande oportunidade para os bancos que saibam antecipar e avaliar seriamente a forma de se tornarem facilitadores do ecossistema de finanças incorporadas para impulsionar o crescimento do seu próprio negócio.
Os serviços "compre agora, pague depois" (BNPL) e os modelos de pagamento tornaram-se dois domínios do financiamento integrado em que as fintechs conseguiram uma rápida penetração. As instituições financeiras pioneiras e inovadoras estão a responder a esta tendência e a transformar as suas organizações para captar valor num mercado em evolução, tornando-se mais integradas na vida dos seus clientes.
No domínio dos pagamentos , prevê-se uma transição dos dispositivos móveis e dos cartões para os wearables e a biometria, com software avançado que permite que os dispositivos inteligentes efectuem pagamentos autónomos em nome do utilizador, a banking of things. Para que esta visão se torne realidade, a tecnologia autónoma e invisível terá de funcionar de forma fiável e ter um serviço ao cliente forte e sólido.
Do sistema principal a os dados principais- Plataformas de serviços financeiros
No cenário dos bancos invisíveis, a acessibilidade dos dados é um imperativo, e a componentização/modularidade dos sistemas de base e a sua capacitação é o maior desafio que as instituições financeiras enfrentam para se tornarem bancos digitais,"invisíveis" e inteligentes. A modernização dos sistemas centrais está a tornar-se uma necessidade estratégica para os líderes tecnológicos das instituições financeiras, que estão a transformar as suas arquitecturas e operações em plataformas globais que deslocam o centro de gravidade dos dados dos sistemas mainframe back-end para o front-end. Esta mudança visa simplificar e melhorar a experiência do cliente, ao mesmo tempo que procura oferecer um serviço cada vez mais rentável, integrando a tecnologia de forma contínua e automática nas suas operações.
O âmbito da IA no sector bancário está a transformar o futuro das finanças
E é precisamente a inteligência artificial (IA) é a tecnologia que está a impulsionar significativamente a economia das plataformas. Está a transformar, por exemplo, a forma como os dados financeiros podem ser agregados para além das fronteiras de um banco, permitindo novos modelos de negócio. Ao oferecerem soluções de gestão financeira pessoal (GFP), os bancos podem tirar partido da sua visibilidade dos padrões de despesa dos clientes para os ajudar a obter melhores negócios, desintermediando outras empresas. Um banco pode identificar que um cliente tem um contrato de leasing automóvel com 20 meses e oferecer um novo contrato de leasing com um carro mais recente de outro concessionário, ou mesmo uma opção de compra, com um pagamento mensal ou financiamento mais baixo.
O âmbito da IA na banca está a transformar o futuro financeiro, em áreas de automatização de processos internos e tarefas repetitivas, deteção de padrões suspeitos e de fraude, no serviço de apoio ao cliente e na utilização de chatbots para negociação algorítmicao e na gestão de investimentos, bem como na área da regulação e conformidade.
A hiperpersonalização em tempo real da experiência do cliente através da IA e da análise permitir-lhes-á gerir estrategicamente os percursos dos clientes, assegurando que cada interação contribui para uma experiência bancária coesa e satisfatória.
Estamos a atravessar um período fascinante em termos de inovação e transformação dos serviços financeiros
Nesta visão de serviços financeiros "invisíveis", existe uma tecnologia que tem o potencial de ampliar a forma como os utilizadores interagem com eles: blockchain. O financiamento descentralizado (DeFi) oferecerá uma vasta gama de serviços financeiros através de contratos inteligentes que automatizarão vários processos financeiros, assegurando a eficiência, a segurança e a transparência das transacções dos utilizadores de uma forma sem descontinuidades. A sua utilização em soluções de carteira de identidade digital permitem aos utilizadores gerir de forma segura as suas informações. Isto facilita a realização de transacções mais eficientes e rápidas, garantindo a sua confiança nos serviços digitais. "A confiança é a nova moeda quando se trata de tecnologia digital", afirma Satya Nadella, Diretor Executivo da Microsoft.
O poder disruptivo da tecnologia traz inovação aos modelos de negócio tradicionais
Estamos, sem dúvida, a atravessar um período fascinante em termos de inovação e transformação dos serviços financeiros. Os bancos estão a remodelar e a redefinir a nossa perceção e interação com eles, oferecendo uma combinação de segurança, eficiência e fluidez através de modelos centrados no cliente e serviços digitais hiperpersonalizados que criam experiências bancárias mais significativas, alinhadas com as suas necessidades em cada momento.
Mais uma vez, o poder disruptivo da tecnologia traz inovação aos modelos de negócio tradicionais e é o catalisador, neste caso, da transformação digital do sector financeiro, com serviços digital-first, invisíveis, inteligentes e, eventualmente, autónomos .
Na Izertis, temos o prazer de acompanhar os nossos clientes do sector financeiro nos seus processos de metamorfose digital. Combinamos a nossa paixão pela tecnologia com uma carteira de serviços de elevado valor acrescentado, aplicando e integrando tecnologias disruptivas de ponta. Posicionamo-nos como um fornecedor líder de inovação de tecnologias emergentes a nível nacional e internacional, o que nos permite afirmarmo-nos como um parceiro estratégico para a execução de projectos com o mais elevado grau de inovação para os nossos clientes.
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