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Izertis: el apoyo a una innovación bancaria en constante evolución
El sector bancario continúa experimentando un ritmo de cambio vertiginoso, impulsado por la evolución en las expectativas de los clientes, la creación de nuevos e innovadores modelos de negocio y la implementación de tecnologías emergentes que aceleran la innovación y la transformación.
Si bien la innovación no siempre está ligada a la tecnología, en los últimos años los desarrollos en IA, blockchain y cloud computing han convertido a la tecnología en la fuerza impulsora de la innovación, especialmente en el sector financiero.
"Banking is necessary, banks are not” – Invisible, inteligente, autónomo
En un futuro cercano, las finanzas formarán parte del tejido de nuestras vidas digitales
Cuando Bill Gates pronunció allá por 1994 su famosa frase: “Banking is necessary, banks are not” anticipaba un futuro en el que los servicios bancarios digitales prevalecerían sobre las instituciones bancarias tradicionales. Su afirmación se hizo en un momento en que las computadoras personales comenzaban a revolucionar la forma en que vivíamos y trabajábamos. Internet, aunque en sus inicios, ya mostraba signos de su potencial transformador y se empezó a visionar el poder de la tecnología para democratizar el acceso a servicios esenciales, como los financieros.
En la actualidad, las finanzas digitales se generalizan, y a medida que los consumidores pasan más tiempo conectados a Internet, se muestran más propensos a realizar transacciones a través de dispositivos móviles. En este contexto, los wallet digitales están simplificando las compras dentro de las aplicaciones, ofreciendo soluciones de payments e identidad digital, y proporcionando funciones adicionales como programas de fidelización, descuentos y recompensas.
El invisible banking o embebed finance se está convirtiendo en la mayor tendencia de hoy
Podemos anticipar que, en un futuro cercano, las finanzas formarán parte del tejido de nuestras vidas digitales. El banking dejará de ser algo en lo que pensamos activamente, y se volverá invisible integrándose en las actividades diarias, con la ayuda de la IA, las interfaces de voz y otras tecnologías emergentes.
No en vano el invisible banking o embebed finance se está convirtiendo en la mayor tendencia de hoy en día en lo que a hábitos de consumo de servicios financieros se refiere, convirtiéndose en un desafío estratégico a la vez que una gran oportunidad para los bancos que sepan adelantarse y evaluar seriamente cómo convertirse en habilitadores del ecosistema de embedded finance para impulsar su propio crecimiento de negocio.
Los servicios de buy now, pay later (BNPL) y los modelos de payments se han convertido en dos áreas de embedded finance en las cuales las fintech han logrado una rápida penetración. Las entidades financieras pioneras e innovadoras están respondiendo a esta tendencia y transformando sus organizaciones para capturar valor en un mercado en continua evolución, integrándose más en la vida de sus clientes.
En el área de payments se prevé una transición desde los dispositivos móviles y tarjetas hacia dispositivos wearables y biométricos, mediante software avanzado que permitirá a los dispositivos inteligentes realizar pagos autónomos en nombre del usuario, el banking of things. Para que esta visión se convierta en realidad, la tecnología autónoma e invisible deberá operar de manera confiable y contar con un sólido y robusto servicio al cliente.
Del Core System al Core Data – Plataformas de servicios financieros
Bajo el escenario del invisible banking, la accesibilidad a los datos es un imperativo, y la componentización/modularidad de los sistemas core y su apificación son el mayor desafío al que se enfrentan las entidades financieras si quieren convertirse en bancos digitales, ‘invisibles’ e inteligentes. La modernización de los sistemas core se convierte en una necesidad estratégica para los líderes tecnológicos de las entidades financieras y están transformando sus arquitecturas y operaciones hacia plataformas globales que trasladan el centro de gravedad de los datos desde los sistemas mainframe en el back-end hacia el front-end. Este cambio tiene como objetivo simplificar y mejorar la experiencia del cliente al tiempo que buscan ofrecer un servicio cada vez más rentable, integrando la tecnología de manera fluida y automatizada en sus operaciones.
El alcance de la IA en la banca está transformando el futuro financiero
Y es precisamente la inteligencia artificial (IA) la tecnología que está impulsando de manera significativa la economía de las plataformas. Está transformando, por ejemplo, la forma en que pueden agregarse datos financieros más allá de las fronteras de un banco, habilitando nuevos modelos de negocio. Al ofrecer soluciones de gestión financiera personal (PFM), los bancos pueden aprovechar su visibilidad sobre los patrones de gasto de los clientes para ayudarles a obtener mejores ofertas, desintermediando otros negocios. Un banco podría identificar que un cliente tiene un contrato de renting de un coche con 20 meses de antigüedad y ofrecerle un nuevo contrato de renting con un coche más reciente de otro concesionario, o incluso una opción de compra, con un pago mensual más bajo o financiado.
El alcance de la IA en la banca está transformando el futuro financiero en ámbitos de automatización de procesos internos y de tareas repetitivas, detección de patrones sospechosos y fraudes, en la atención al cliente y en el uso de chatbots, para el trading algorítmico y la gestión de inversiones, así como en el área de regulación y cumplimiento.
La hiperpersonalización en tiempo real de la experiencia del cliente a través de la IA y la analítica va a permitir gestionar estratégicamente sus customer journeys, garantizando que cada interacción contribuya a una experiencia bancaria cohesiva y satisfactoria.
Estamos atravesando una etapa fascinante en términos de innovación y transformación en los servicios financieros
En esta visión de los servicios financieros ‘invisibles’ hay una tecnología que tiene el potencial de amplificar cómo los usuarios van a interaccionar con ellos: blockchain. Las finanzas descentralizadas (DeFi) ofrecerán una amplia gama de servicios financieros a través de contratos inteligentes que automatizarán diversos procesos financieros, garantizando la eficiencia, seguridad y transparencia de las transacciones de los usuarios de manera fluida. Su empleo en las soluciones de wallet de identidad digital empodera al usuario en la gestión segura de su información. De esta manera se facilitan transacciones más eficientes y rápidas, garantizando su confianza en los servicios digitales. "Trust is the new currency when it comes to digital technology", dice Satya Nadella, CEO de Microsoft.
El poder disruptivo de la tecnología aporta innovación a los modelos de negocio tradicionales
Sin duda, estamos atravesando una etapa fascinante en términos de innovación y transformación en los servicios financieros. Las entidades están remodelando y redefiniendo nuestra percepción e interacción con ellas, ofreciendo una combinación de seguridad, eficiencia y fluidez mediante modelos centrados en el cliente, y servicios digitales hiperpersonalizados que crean experiencias bancarias más significativas, alineadas con sus necesidades en cada momento.
Una vez más, el poder disruptivo de la tecnología aporta innovación a los modelos de negocio tradicionales siendo el catalizador en este caso de la transformación digital del sector financiero con servicios digital-first, invisibles, inteligentes y eventualmente autónomos.
En Izertis, nos complace acompañar a nuestros clientes del sector financiero en sus procesos de metamorfosis digital. Combinamos nuestra pasión por la tecnología con un portfolio de servicios de alto valor añadido, aplicando e integrando tecnologías disruptivas de vanguardia. Nos posicionamos como un proveedor líder en innovación de tecnologías emergentes, tanto a nivel nacional como internacional, lo que permite establecernos como un partner estratégico para la ejecución de proyectos del más elevado grado de innovación en nuestros clientes.
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